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富德生命人壽,一家中小型壽險公司價值轉型的實踐路徑

時間:2020年05月08日 來源: 關注次數:0【字體:

  在中國保險行業曲折發展的大背景下,作為一家曾經備受爭議的公司,富德生命人壽的成長歷程折射出一家民營中小險企的高速擴張、歷經陣痛和轉型謀變的發展之路。
  在“成人”之年,富德生命人壽交出了一份還算不錯的答卷,展示了一條民營中小型壽險公司順利實現價值轉型的實踐路徑。
 
  一家民營中小險企的成年答卷
 
  作為2001年“入世”后中國保險業新一輪擴容潮中誕生的中小民營公司,成立于2002年的富德生命人壽以黑馬姿態闖入行業視野,開始了快速發展。2015年一度躋身“千億俱樂部”,躍居行業前三甲。
然而2016年春節過后,因為眾所周知的原因該公司經歷了成長陣痛。繼而,2017年保險業形勢大變,監管從嚴,該公司甚至曾被點名為“問題公司”之一。疾風驟雨,外憂內患,富德生命一度面臨困境。
然而,時至今日,三年過去了,該公司并沒有偃旗息鼓,而是絕地重生,2019年年報更是交出了一份不錯的答卷:業務結構進一步優化,新業務價值總量持續增長,償付能力雙項達標,且實現近三年連續盈利。
  2019年是富德生命人壽成立的第18個年頭,這樣不錯的年報成績可謂一份成年宣言。從曾經的風雨飄搖到如今的穩扎穩打,這家頑強的民營公司究竟是如何開展自我造血、輸血之路的?
 
  回歸初心,要做一家好公司
 
  現代保險業的誕生,基于對風險的分擔和轉嫁。保險產品的核心功能是轉移風險,保險業的初心就是為企業和個人提供保險保障。
  從改革開放后到今天,經過四十載跌宕起伏、曲折前進的發展歷程,中國保險業逐步達成了回歸保障的共識。
  在消費升級的大趨勢下,普通民眾的保險需求也正在從儲蓄增值向關注生老病死等全方位的保障和財富管理轉變。
  轉型是大勢所趨。近年來,各家保險公司紛紛從過往對規模的追求轉變為對價值穩定增長的追求。富德生命人壽的對策,就是堅定不移地走價值轉型之路。
  價值、轉型、高質量是富德生命人壽在近年規劃中頻頻提及的關鍵詞。從其近幾年的歷程來看,以轉型謀生存圖發展的思路已越來越清晰。具體則是通過“結構優化、價值提升、效率提高”,擺脫粗放式發展的路徑依賴,走出一條精細化、專業化、集約化的新道路,實現高質量轉型發展。
  2016年,富德生命人壽以“保險業姓保”為總綱領,定下走規模和價值并重的發展道路,從盈利模式、現金流來源、新業務價值和運營效率入手,推動公司經營持續健康發展。
  2017年,繼續把價值轉型發展作為主趨勢。
  2018年以來,行業頂層設計進入新時代,行業發展處于急遽變革、深度分化期。面臨“大爭之世”,富德生命人壽更堅定了轉型和高質量發展的路徑。時年,董事長方力在公司內部提出“要做一家好公司”的開放式倡議,得到了各層級員工的積極響應。
  2019年,富德生命人壽的鳳凰涅槃重生之路進入新階段,在持續多年的轉型積淀之下,內生動力不斷增強,助推高質量發展,取得一系列顯著成果。
  在資產端,持續優化大類資產配置結構,加強市場風險和信用風險的管理,保持了投資收益業績的穩定。 
  在負債端,著力向長期價值業務轉型、控制費用優化投產比、“量出為入”確保流動性。銀保渠道減少700多億躉交并全面停止規模類期交業務,大力發展價值期交業務。個險渠道則從“增員驅動”向“專業能力驅動”模式轉變,持續加強營銷管理、加大營銷投入,在分支機構中開展專業化經營試點,進而保持個險保費平臺的基本穩定。
  新業務價值總量也保持快速增長,五年期及以上期交保費占新單期交保費比重72.1%,同比提升15.9個百分點,業務結構持續優化。
  綜觀其2019年的表現:一方面守住了風險底線,現金流和償付能力都滿足要求;另一方面,價值型業務的突圍為后續發展做好鋪墊。可以說,該公司已經度過了最艱難的一段時光,逐步探索出一條適合自身的轉型發展路徑。
  從行業發展角度看,如果說2019年是行業轉型初見成效之年,那么2020年將是行業在高質量發展模式驅動下,邁向另一個增長周期的起點。
  可以說,在2019年順利實現高質量轉型,對富德生命人壽有著革故鼎新、承前啟后的關鍵意義:以全新姿態,站上新臺階,為穿越下一個行業新周期打下堅實基礎。
 
  穩中求進,走差異化競爭策略
  
  相較而言,富德生命人壽的轉型路徑是清晰的,主打差異化的競爭策略是中小壽險公司的必然選擇,也是為數不多的出路。
  以流動性管理為例,2019年富德生命人壽主動壓縮了10%的總保費量,其中規模類保費同比下降23%,價值類保費同比增長30%。主動控制規模、優化結構可能會舍棄報表上的短期亮點,例如保費收入同比負增長,經營活動現金流量為負值,但堅持資產負債匹配管理,可以實現資產和負債在期限結構、成本收益、現金流方面的長期匹配。2019年末,該公司的優質流動性資產較年初增長了4.47%,年度新業務價值同比增長了18%,償付能力充足率和利潤均是穩中有升。
  當前,從政策空間、經濟結構調整和人口結構演化、新技術發展、國民保險意識提升、從業人員素質提升等多方面來看,保險正處于歷史上最好的時期。
  謀定而后動,這家公司沒有了少年時期的“沖動”,相反,腳步卻越來越穩健,已經做好迎接行業新一輪發展周期的準備。
  在保險業監管趨嚴的背景下,富德生命人壽主動適應強監管嚴監管的新常態,持續健全合規管理機制、優化資源配置,在2019年尤其重點強化了對于基層機構合規管理資源的保障,將合規管理組織結構和管理職能進一步延伸到了保險公司的“神經末梢”中支機構層面。目前,該公司已在全國35家分公司設立法律合規部,在241家中支機構設立了合規專崗,占全轄三級機構的90.3%,一舉將合規體系建設提升至行業第一梯隊。
  此外,近年來富德生命人壽堅持回歸保險本源,以客戶為中心,持續推行高品質、市場化的“大產品戰略”,推出了諸多市場口碑不俗的創新產品。 “康健無憂”作為 “大產品戰略”下的健康險旗艦產品,有著“172種疾病病種保障,輕癥癌癥多次賠,壽險重疾雙復原,多重保障護終身”等諸多優勢,充分體現了覆蓋全生命周期、分層多次給付的強大保障功能。而該公司著力打造 的“生命360”保險產品組合包,不但為客戶提供長期保障,更可滿足客戶教育、養老、重疾、醫療、意外等多種風險的需求,從而成為該公司的高價值系列產品品牌。
  在科技賦能時代,富德生命人壽也緊跟“保險+科技”趨勢,通過大數據、人工智能、容器云、人臉識別、電子簽名、OCR證件掃描等最新技術,持續迭代系統化、智能化的線上服務,推行移動理賠、掌中賠、“快賠”“云賠”等先進服務項目。2019年該公司理賠件均結案時效為0.49天,移動理賠完成16.85萬件,E化率占比達到61.72%。
  面對穿越新周期這一課題,今日的富德生命人壽顯然有了更多的自信。對這樣的一家努力跟隨時代和市場潮流轉型的中小型民營險企而言,它熱切希望市場給與更多的寬容和空間,希望有寬松的輿論環境、市場環境和監管環境幫助其穿越周期。“法治是最好的營商環境,理性是最好的政策空間”,2020年1月,董事長方力受邀出席一場保險行業大會時,如是說。(來源:新華網)
 
 
 
 
 
 

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